Issuer (Kartenherausgeber)

Der Issuer (deutsch: Kartenherausgeber oder kartenausgebende Bank) ist das Finanzinstitut, das Zahlungskarten an Endkunden ausgibt. Wenn du eine Girocard, Debitkarte oder Kreditkarte in deinem Portemonnaie hast, stammt diese von deinem Issuer -- also deiner Bank oder Sparkasse.

Rolle im Zahlungsprozess

Der Issuer spielt eine zentrale Rolle bei jeder Kartenzahlung:

1. Kartenausgabe: Der Issuer stellt die Karte aus, verknüpft sie mit dem Kundenkonto und aktiviert sie für den Zahlungsverkehr.
2. Autorisierung: Bei jeder Zahlung prüft der Issuer in Echtzeit, ob die Karte gültig ist, das Konto gedeckt ist und keine Betrugsmerkmale vorliegen.
3. Abrechnung: Nach der Transaktion bucht der Issuer den Betrag vom Konto des Karteninhabers ab.
4. Interchange-Gebühr: Der Issuer erhält die Interchange-Gebühr als Vergütung für seine Leistungen bei jeder Transaktion.

Beispiele für Issuer in Deutschland

In Deutschland sind die wichtigsten Kartenherausgeber:

• Sparkassen: Größter Issuer für Girocards und Kreditkarten in Deutschland
• Volksbanken/Raiffeisenbanken: Breites Netz an ausgegebenen Karten
• Deutsche Bank, Commerzbank: Große Privatbanken mit eigenem Kartengeschäft
• DKB, ING, N26: Direktbanken mit wachsendem Kartenbestand
• Barclays, Advanzia: Spezialisierte Kreditkartenherausgeber

Issuer vs. Acquirer

Während der Issuer die Seite des Karteninhabers vertritt und die Karte ausgibt, steht der Acquirer auf der Seite des Händlers und ermöglicht die Annahme von Kartenzahlungen. Beide kommunizieren bei jeder Transaktion miteinander, vermittelt durch die Kartennetzwerke wie Visa oder Mastercard. Die Interchange-Gebühr fließt dabei vom Acquirer an den Issuer.